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Courtier rachat de crédit : simulation
Le courtier en rachat de crédit est un intermédiaire de banque qui se charge de proposer une solution de financement aux emprunteurs souhaitant réduire leurs mensualités ou renégocier leur taux de prêt immobilier. Le rachat de prêts est un financement accessible aux ménages locataires et propriétaires ayant des crédits en cours de remboursement. Lorsque les crédits s’accumulent, il est possible de demander à un courtier de trouver une proposition de financement proposée par une banque qui rachètera les dettes et mettra en place un nouveau contrat de crédit. On distingue le rachat de crédit à la consommation et le rachat de prêt immobilier.
Le rachat de crédits à la consommation
Accessible à partir d’un crédit à racheter avec un nouveau projet ou deux crédits à racheter sans projet, le rachat de prêts à la consommation permet de faire racheter des crédits uniquement conso :
- Crédit affecté (auto, travaux)
- Prêt personnel
- Crédit renouvelable
- Location avec option d’achat (LOA)
- Découvert
- Autre dette
Le courtier se charge de lister les crédits, de construire le dossier en précisant les montants de crédits à racheter ainsi que les mensualités en cours. L’emprunteur est tout de suite informé des conditions de financement et peut obtenir une première estimation de mensualité réduite.
Le rachat de prêt immobilier
Ce financement peut avoir deux orientations, il permet de faire racheter uniquement un prêt immobilier afin de profiter d’une baisse des taux, ce qui permet de faire racheter son crédit et de faire des économies sur les intérêts. L’autre solution est de procéder à un regroupement des crédits à la consommation et immobilier pour réduire le montant des mensualités et tout reporter sur un seul nouveau contrat, intégrant une mensualité unique, un taux fixe et des conditions plus souples.
Est-il obligatoire de passer par un courtier pour un rachat de crédit ?
Oui et non. Certains établissements de crédits spécialisés dans le regroupement de crédits comme Créatis, Sygma Banque, Créditlift Courtage ou encore CGI et le CFCAL ne sont accessibles que par le réseau de l’intermédiation bancaire. Ces établissements proposent du rachat de crédit consommation et du rachat de prêt immobilier, avec ou sans hypothèque sur le bien immobilier. Il est donc obligatoire de solliciter un courtier en rachat de crédit afin d’accéder à ces offres, qui sont plutôt spécifiques et complexes à mettre en place. L’expertise d’un courtier en rachat de prêt est donc nécessaire, lequel sera rémunéré sur le financement du rachat de prêts.
Pour un rachat de crédit consommation auprès d’un organisme de crédit classique (Sofinco, Cofidis, Cetelem, Younited Credit), l’emprunteur peut passer en direct. Cependant, ces offres sont bien souvent limitées en matière de montant à racheter, c’est idéal pour des petits montants de rachats de crédits, cela devient plus compliqué pour les opérations avec des montants importants. Enfin, le courtier joue un rôle de négociateur, il est aussi un fidèle conseiller en matière de gestion des finances, ce qui est un critère à prendre en compte.
Bon à savoir : chaque courtier doit être enregistré à l’ORIAS. L'ORIAS est un organisme de régulation des intermédiaires en assurance et en services de paiement (crédit). Il a pour mission de garantir la transparence du marché de l'assurance et du crédit, mais aussi de protéger les consommateurs.
Comparer les offres de rachat de crédits des courtiers
Les courtiers en crédits sont des professionnels qui vous aident à comparer les différentes offres de rachat de crédits proposées par les établissements bancaires. Ils vous permettent de trouver la meilleure offre en fonction de votre situation personnelle et financière. Le simulateur en ligne vous permet de comparer gratuitement les différentes offres de rachat de crédits proposées par les courtiers en crédits.
Il y a donc plusieurs avantages à passer par un courtier avec le comparateur :
- Vous obtiendrez les meilleures offres de rachat de crédit du marché, car vous serez mis en relation avec les courtiers spécialisés les plus compétitifs.
- Vous gagnerez du temps et éviterez les démarches fastidieuses car le cabinet de courtage s’occupe de toutes les formalités administratives.
- Votre dossier sera traité rapidement et efficacement par des équipes expérimentées.
- Enfin, vous bénéficierez d’un accompagnement personnalisé tout au long de votre projet de rachat de crédit.